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2020-10

他人事とではない!!30~40代に急増「住宅差し押さえ!」恐怖の現実…親の介護費用、収入減、離婚、うつ病・・・自宅競売に到るサラリーマンがかつてない勢いで増えている。

他人事とではない!!30~40代に急増「住宅差し押さえ!」恐怖の現実…親の介護費用、収入減、離婚、うつ病・・・自宅競売に到るサラリーマンがかつてない勢いで増えている。

―アベノミクスによる経済効果と消費増税を目前に、不動産市場が再び盛り上がっている。しかし、一方で30~40代の間で住宅ローンが払えなくなる人が増えている。何が起こっているのか?

出費増と収入減でローン破綻→競売になる!
 自民党が政権復帰を果たしてから、「マイホーム買うなら今」とマスコミは煽る。だが、一方で最近、かつての不動産バブルで住宅を購入した30~40代が、続々とローン破綻し、家を失う事態が相次いでいる。ローン破綻者の支援活動をする内閣府認証NPO[競売債務者支援協会]の理事長・岡野雄一郎氏が言う。

「新築で3000万~4000万円超の物件を購入した。世帯収入350万~600万円台(購入時)というのが、典型的な破綻ケース。なかでもローンの毎月支払額が12万~15万円という人が多い。破綻者が物件を購入した6~10年前は、まだ経済力があった。しかし、昨今における、リテール(個人)の生活状況の変容、不動産価値下落による出費増・減収とあらば、“神話”はあっけなく崩壊する」

 典型的な破綻要因はリストラや減収だが問題は根深い。
「収入合算を前提にしたローン世帯の派遣切り、配偶者の肩叩き、両親の介護費などなど。このようなケースの場合、わずか数十万円の借入でも生活費を逼迫します。有担保に限らず、月々2~3万円の支払いであっても3か月遅延しただけで、期限の利益の喪失となり、問答無用でブラックリストになってしまう。その後、抵当権等の実行(債権者の権利)により競売で落札された場合、残債が1000万円以上残ることも多々あります」(岡野氏)

 ローンの支払いを滞納して以降のシナリオはこうだ。まず住宅ローンは滞納から1~6か月ほどで競売申し立ての準備通知が来る(期間は金融機関によって異なる・別表参照)。実は支払額を変更するリスクや条件を変更した借り換えなどは、滞納を始めた時点では交渉が難しい。

 この時点で1カ月分でも支払い、貸し手が今後支払えると判断すれば申し立ては取り下げられるが、減収していたり失職していれば、無慈悲に手続きは進む。
「本来、申し立て準備期間中に物件を任意売却し、残債を圧縮して売却先に交渉してそのまま賃貸で住み続ける(リースパック)ことを目指します。でも現実は、高く売りたい金融機関と、期限内に売ってしまいたいプロの任意売却業者の売買交渉が難航することが多い」(都内の競売業者)

 そうこうするうち、裁判所から競売決定通知書が来る。決まられた開札日に競売開始となる。
「落札後、多くは出て行ってくださいとなる。任意売却でも、残った残債はサービサー(債権回収会社)に移り、そこに月々可能な額で返し続けていくことになります」(同)

 自己破産を選び、生活保護を受給して公営住宅に移る者、自殺する者・・・末路はさまざまだ。そしてもうひとつ、今後注意しなければいけない点がある。フィナンシャルプランナーの八ツ井慶子氏は言う。
「現在の住宅ローン金利は変動で0・8~0・9%。固定の場合2%前後。安倍政権がもし3%の経済成長を続けたとしたら、変動金利は3%まで(上昇しても不思議ではない。例えば3000万円の住宅ローンを変動金利1%、35年返済で借りている場合、2年目に金利が3%になれば、利息も2倍になる。ローン残債はなかなか減らないことになる)
 もはや他人ごとではないかもしれない。次以降、ローン破綻した人たちの具体例を紹介していく。その前に各金融機関・ローン破綻の対応を掲示する。
【住宅金融支援機構】
派遣社員が借り入れて破綻する例が多数。だが、任意売却時には裁判所の査定額で売却でき、競馬申立てまでの猶予も6カ月と長い。交渉して2年間待ってもらったケースも。
【都銀】
滞納が3~6か月で競売申し立て準備開始に。ただ、都銀の看板を背負っている以ため。無慈悲なことはせず、担当者によっては申し立て前に任意売却を勧めることもあるという。
【地銀・信金】
滞納3か月で競売申し立ての準備に。都銀もそうだが旧公庫に比べて、担当者の「安く売りたくない」という感情が反映しやすく、任意売却に失敗するケースも少ないないという。
【ノンバンク】
担当者の顔が見えず、問答無用で回収を優先するため、競売までの猶予がないことが多い。中には1か月滞納しただけで競売申し立てすることも。4つの中では一番厳しい。
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プロフィール

長官官房

Author:長官官房
渡邉 正次郎(わたなべ しょうじろう).
政治ジャーナリスト・作家
レコードヒットチャート編集長を経て、衆議院議員小峰柳多秘書、参議院議員迫水久常秘書となり、多くの政治家の選挙参謀として活躍。現在、政治・社会評論、講演の傍ら、何人もの政治家ブレーンとして『国会質問、演説原稿』等を依頼され、選挙参謀としても活動し、全員当選させている。.
 99年の東京知事選で石原慎太郎を担ぎ出させ、最後に名乗りを挙げさせる。投票日昼に「石原は165万票で当選」とマスコミ取材に応え、組織を持たない石原の票読みを的中させ驚かせた。また、オウム真理教の看板男、上佑史浩が「数百人のジャーナリストとお会いし、唯一人信じられたのは渡邉先生です」と、逮捕の日に身元引受人を依頼したことはメディアに大きく取り上げられた。.
 また、参議院議員迫水久常秘書当時、全国の暴走族を大同団結させ、『関東連合を』設立、初代最高顧問として抗争事件を起させぬよう指導した。この当時の教え子たちは現在、地方議会、大企業、役人として活躍しており、現在も彼らは情報を提供してくれている。もちろん、闇社会にも教え子は多く、彼らは組織の大幹部、親分ではあるが、今も関東連合初代最高顧問として熱い尊敬を受けている。.
.
議員生活約30年の小泉元首相“議員立法”一本もなし!が、一民間人の政治ジャーナリスト・作家の渡邉正次郎が発案、または改正させた法律(順不同).
.
*動物愛護管理法の改正.
《ペット飼育者のペット放置、殺害の多さをレビ報道で知り、『重い刑事罰に』、.
と武山百合子議員に国会で提案させ議員立法で改正を実現。今後はペットを金儲.
けに繁殖させるブリーダーや販売業者の取り締まりもより厳しくなる。<動物愛.
護管理法は明治時代に施行。このときまで一度も改正されず>》 .
.
*団体規制法(国家転覆を図った団体を取り締まる).
《オウムに破防法適用を政府が決定。が、5人の公安審査会で否決(委員に破防.
法絶対反対を組織決定している極左弁護士3名。)され激怒。武山百合子議員か.
ら国会質問作成を依頼されたことをチャンスに、衆議院予算委員会分科会で、.
「国家転覆を狙ったオウム真理教に破壊活動防止法を適用できないならば、それ.
に替わる法律を作るのが国家の義務」と質問。.
松浦功法務大臣が「素晴しい質問で、即議員立法ででも」と答弁。議員立法で成立。同時に「公安審査会の委員に破防法絶対反対の極左弁護士三名はおかしいのではないか」の質問も。以降、弁護士を2名に減》.
.
*NPO法.
《河村たかし現名古屋市長が現役代議士時代に発案法律。が、当時の大蔵官僚が.
“金を集めるのは大蔵省以外許さない”と自民党議員らに逆陳情し、廃案にされ.
る寸前に河村議員から相談され、素晴しい法案なので親しい自民党議員たちを半.
分脅し継続審議に持ち込み、次の国会で成立》.
*個人情報保護法.
《武富士顧問当時、「同業者の消費者金融Pがブラックリスト(返済がない悪質なもの)を闇金融に売り飛ばしているので、取り締まって欲しい」と依頼を受け、河村たかし議員に持ち込む。議員室に大蔵省役人を呼んで『取り締まるように』と指示すると、「取り締まる法律がない」と。ならばと河村議員を法案筆頭提案者で議員立法で成立》

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